当前，作为所有参与金融活动的大侠，防范金融风险的意识和技能是必须的，否则会对个人财富造成直接或间接的损害。 春节前，省公安厅向省法治宣传教育工作领导小组办公室提出执法典型案例，以实际案例警示人们如何提高防范风险的能力和意识，保障自己的合法权益。

你涉嫌出租银行卡，帮助犯罪吗？

认识多年的朋友突然可以借银行卡，支付高额使用费； 只要提供银行卡，能人就会在家里骑着钱从天上来……小心！ 一个小小的行动，不仅会泄露个人信息，损害个人信用，还可能已经走上违法犯罪的道路。 在电信诈骗的灰色产业链中，虽然没有直接参与诈骗，但也有人将自己的银行卡借出或出借，最终成为转账诈骗犯罪的帮凶，自己也受到法律制裁。

2022年2月，公安机关在工作中在一些银行卡相关地方发现多起转账诈骗案件，民警调查银行卡户主，抓获犯罪嫌疑人张三(化名)。 经查，2022年春节期间，张三放假回老家，聚会时遇到同学龚四(化名)。 龚四向张三等人宣传自己专门用银行卡“洗钱”，大半年赚了不少钱，同时张三为了零花钱借几张银行卡就行了。 什么都不用问。 一天最低给你500元的处置费。 张三明白这些转账肯定是“洗钱”有问题，但转账也是别人具体操作的，自己什么都没做。 想着应该追不上自己的责任，也能赚钱，就答应了，把自己的几张银行卡和密码给了横四。 第二天晚上，龚四把银行卡和500元给了张三。 张三以为事情结束了，几天后，手机短信通知自己的银行卡被冻结，直到被公安机关逮捕。 2022年3月11日，张三因涉嫌资助信息网络犯罪活动被公安机关取保候审，涉案的其他犯罪嫌疑人也相继被公安机关抓获。

刑法规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为该犯罪提供互联网接入、服务器主机、互联网存储、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、结算支付等帮助；

把自己的银行卡借给别人转账，自己不知道别人具体在做什么，为什么会构成犯罪呢？ 帮助信息网络犯罪活动罪的罪状是“明知情节严重”的构成模式，其中“明知情节严重”是前提条件，“情节严重”是必要条件。 本案中，张三明知龚四通过银行卡转账“洗钱”，在社会上经常宣传通信网络诈骗案件。 张三手机收到类似的宣传短信，办理银行卡时也曾签署过不准将银行卡借给他人实施信息网犯罪的承诺书，因此张三主观上知道他人是利用信息网实施犯罪的，为了牟取蝇头小利，将银行卡刷给了别人

2020年10月10日，国务院打击管理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“防卡”行动部署会，会议决定在全国范围开展“防卡”行动，严厉打击非法销售电话卡、银行卡犯罪。 贷出银行卡不是小事，出于一时贪念，知道或者知道他人利用信息网络实施犯罪的，仍然将个人银行卡、手机卡、身份证等相关信息出租、出租、出售给他人使用如果法律规定的情节达到严重的程度，就有可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，千万不要贪图小利益成为犯罪分子的共犯。 广大群众要增强自我防范意识，跳出转账诈骗陷阱，同时警惕“借卡”、“跑腿”、“刷单”、“钓鱼”等情况，避免对网络信息犯罪起作用。

市场有风险，投资需谨慎！

高某经营规模化养殖场。 2020年疫情期间，高某通过朋友介绍认识了某混合企业的销售经理牛某。 牛先生说，这可以帮助他购买比市场价格稍便宜的知名品牌豆粕。 高先生听了之后心动了，通过微信与牛先生签订了合同。 按约定豆粕价格3200元/吨，高某预付订金50万元。 受疫情影响，豆粕价格下跌，高某订金受损。

在市场交易过程中，签订协议后支付的订金，受市场行情各种因素的影响，订金受损，是合同诈骗还是经济纠纷？

构成合同诈骗需要条件。 (1)行为人具有合同诈骗的主观故意，即以非法占有为目的。 )2)行为人实施了利用合同诈骗财物的行为。 (三)数额较大、巨大或者特别巨大，或者情节严重或者特别严重。 合同诈骗必须严格区分经济犯罪与经济纠纷的界限。 经济犯罪案件案情复杂，经济犯罪与经济纠纷常常交织在一起，难以区分罪与非罪的界限。

在豆粕市场的实际交易中，豆粕价格会随着市场行情的波动而随时波动。 支付订金后，豆粕不仅可以按需购买，购买豆粕还需要按照当初约定的豆粕价格支付货款。 本案中，根据豆粕市场行情，1、豆粕价格上涨，高某赚钱； 2、如果豆粕价格下跌，高某有亏损风险。 从2020年4月开始，受疫情影响，豆粕价格下跌，高某订金出现亏损。

高嫌疑人在短时间内订金受损，趁着公安机关以合同诈骗嫌疑起诉了牛嫌疑人。 公安机关对豆粕生产企业进行实地调查、取证后发现，该行业内预购和订金支付行为与期货购买一样，买卖双方对实际交易时的损益持认可态度。 豆粕行情受疫情影响下跌，高某购买豆粕时预付订金造成损失。 并不是牛某主观上故意非法侵占高某的订金，牛某及其豆粕生产企业不承担法律责任。

合同欺诈与合同经济纠纷的本质区别在于行为人是否具有非法占有的主观故意。 本案中，牛某确实是某混合企业的销售经理，牛某主观上没有非法占有的故意，也没有实施诈骗财物行为。 在豆粕行业内的期货交易规则下，高某知道豆粕预购是一种投资行为，存在风险，可能造成经济损失。 高某投资是业内购买期货产品的行为，高某与牛先生签订购买合同，预付订金，是双方为履行义务而签订的合同。 受疫情影响，高某资金受损是因为协议条款不完备，公安机关告知高某可以向管辖权人民法院提起民事诉讼。

在本案中，行业内的规则类似于期货购买，买卖双方开始实施交易行为时，买方已经知道自己的行为可能会造成经济损失，相反可能会获得较大的利润。 但由于买方不能准确把握当时的形势，追求利润最大化的心理，不顾风险铤而走险，最终造成了经济损失。

公安机关提醒广大群众，办理投资理财、签订买卖合同，首先要考虑对自身市场形势的把握，不能存在赌博心理，市场有风险，投资要慎重。 在透明的市场环境下投资，不能有投机心理。

记者李晓群

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